Cơ sở pháp lý
Ngày 15/5/2024, Chính phủ ban hành Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực từ ngày 01/7/2024. Nghị định này quy định về dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng, bao gồm các dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ.
Nội dung chi tiết
Theo khoản 1 Điều 18 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, các tổ chức được cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng bao gồm:
- Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng chính sách;
- Ngân hàng hợp tác xã (sau khi được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp);
- Quỹ tín dụng nhân dân (sau khi được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp);
- Tổ chức tài chính vi mô (sau khi được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp);
- Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích (sau khi đáp ứng điều kiện quy định tại Điều 19 Nghị định 52/2024/NĐ-CP và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản).
Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích phải đáp ứng các điều kiện sau trong quá trình cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng:
- Có hệ thống thông tin đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 theo quy định của pháp luật;
- Nhân sự phải có bằng đại học trở lên về các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, công nghệ thông tin;
- Có quy trình nghiệp vụ kỹ thuật cho từng loại dịch vụ, biện pháp đảm bảo khả năng thanh toán, quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ, cơ chế quản lý rủi ro, và quy định về phòng, chống rửa tiền;
- Có phương án thu gom, vận chuyển tiền mặt đảm bảo an ninh, an toàn và tuân thủ quy định pháp luật.
Quy trình thực hiện
- Bước 1: Doanh nghiệp bưu chính công ích chuẩn bị hồ sơ và tài liệu chứng minh đáp ứng các điều kiện theo quy định tại Điều 19 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
- Bước 2: Nộp hồ sơ xin chấp thuận cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ đến Ngân hàng Nhà nước.
- Bước 3: Chờ Ngân hàng Nhà nước xem xét và cấp văn bản chấp thuận.
- Bước 4: Triển khai dịch vụ theo quy trình nghiệp vụ đã được phê duyệt.
Lưu ý quan trọng
Các doanh nghiệp cần lưu ý rằng việc không tuân thủ các quy định có thể dẫn đến rủi ro pháp lý và tài chính. Thời hạn xem xét hồ sơ chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước có thể thay đổi, vì vậy cần chuẩn bị đầy đủ tài liệu và thông tin cần thiết để đảm bảo quá trình diễn ra suôn sẻ.
Minh họa: Doanh nghiệp & hộ kinh doanh — Ảnh: Foreign and Commonwealth Office · OGL v1.0
Lưu ý quan trọng: Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Để được tư vấn cụ thể cho từng trường hợp, vui lòng liên hệ với Luật An Dân Việt hoặc cơ quan có thẩm quyền.
